Amazon o tu cliente corporativo te exige un seguro de responsabilidad civil para darte de alta
Quién la exige: El marketplace o la cadena, como condición para dar de alta al proveedor
Los marketplaces y las cadenas de autoservicio exigen a sus proveedores un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños que sus productos puedan causar a los consumidores. Es responsabilidad civil de productos, no la RC general de la empresa, y suele pedirse con una suma asegurada específica y con la plataforma nombrada como asegurado adicional. Conviene saber desde el principio que la colocación depende del perfil: el fabricante mexicano que exporta es el caso más claro, y el revendedor que importa para comercializar en línea es el más difícil de suscribir en el mercado mexicano.
- Tiempo de emisión
- 48 a 72 horas
- Documentos que piden las aseguradoras
- El requisito de la plataforma o de la cadena, en su redacción original
- Descripción de los productos que se comercializan
- Volumen de ventas anual
- Si se fabrica, se importa o solo se distribuye
- Los mercados donde se vende
No es la RC general de tu empresa
El requisito de los marketplaces es responsabilidad civil de productos: la que responde cuando el producto ya salió de tus manos y causa un daño al consumidor. Una póliza de RC general que cubre tus instalaciones y actividades no satisface el requisito.
Es la causa más común de que la plataforma rechace la póliza que le mandaron.
Ojo con el territorio y la moneda
Los requisitos de plataformas internacionales suelen estar redactados en inglés, expresar la suma asegurada en dólares y exigir cobertura para el territorio donde se vende, que puede incluir Estados Unidos.
El requisito de Amazon para vender en Estados Unidos suele llegar redactado así: cobertura mínima de un millón de dólares por incidente, con Products & Completed Operations, vigencia en territorio estadounidense, la entidad de Amazon listada como Additional Insured y entrega de un certificado de seguro en PDF. Cuando el aviso llega con fecha límite y amenaza de suspensión de la cuenta, ya no hay margen para descubrir que la póliza mexicana no aplica.
Una póliza mexicana estándar con territorio nacional no cumple si vendes fuera. Si vendes en Amazon Estados Unidos, tu caso es en realidad de responsabilidad civil de exportación, y el territorio estadounidense se negocia expresamente con la aseguradora que suscribe.
Manda el requisito en su redacción original al cotizar: es lo que define si el caso es estándar o necesita una solución específica.
Qué se puede colocar y qué no
Preferimos decirlo antes que después. En el mercado mexicano estos casos no son de emisión rutinaria, y el factor que más pesa es tu papel en la cadena.
El fabricante que exporta su propio producto es el caso más claro: hay proceso productivo que describir, certificaciones, trazabilidad y control de calidad, que es lo que la aseguradora evalúa. El importador que compra producto terminado de terceros y lo revende en línea es el más difícil, porque no controla nada de eso.
No es una negativa anticipada, es información para que no pierdas semanas. Mándanos el caso y te decimos con franqueza si hay dónde colocarlo antes de que empieces a juntar documentos.
Qué cubre
- Responsabilidad civil de productos por daños a consumidores
- Responsabilidad civil por productos ya entregados
- Cobertura para el territorio donde se comercializa
- Gastos de defensa jurídica
Qué no cubre
Decirlo por adelantado evita la reclamación que se rechaza y el cliente que se pierde.
- El retiro del producto del mercado, que corresponde a una cobertura de recall
- Los defectos que solo afecten al propio producto
- Las reclamaciones por publicidad engañosa o propiedad intelectual
- Las ventas en territorios no declarados
Preguntas frecuentes
Amazon me pide "Commercial General Liability". ¿Qué es en México?
Es el equivalente a una póliza de responsabilidad civil general con cobertura de productos. Lo importante no es el nombre sino que ampare los conceptos y el territorio que el requisito enumera. Mándanos el texto original y lo traducimos a la póliza correcta.
Solo revendo, no fabrico. ¿Igual me lo piden?
Sí, la plataforma se la exige a todo el que aparece como vendedor. Pero conviene que sepas que es el perfil más difícil de colocar: quien importa producto de terceros para revenderlo en línea no controla el proceso productivo ni la trazabilidad, y eso es justo lo que la aseguradora necesita evaluar para suscribir responsabilidad civil de productos. No es imposible, pero tampoco es automático. Mándanos el caso con el detalle del producto y su origen, y te decimos con franqueza si hay dónde colocarlo.
Soy repartidor de última milla para una plataforma. ¿Me pueden emitir la póliza?
Hoy es difícil, y conviene que sepas por qué antes de perder tiempo. Una póliza de responsabilidad civil necesita declarar qué se transporta y cuánto vale, y en el reparto de última milla el repartidor no sabe qué lleva: el paquete va cerrado y su contenido cambia en cada ruta. Sin esos datos no hay forma de asentar la cobertura, y por eso el mercado mexicano coloca estos casos con dificultad. Es una limitación de suscripción, no de precio. Aun así déjanos tu caso: las aseguradoras buscan nichos y aparecen productos nuevos, y si sale uno que cubra este perfil te buscamos.
¿Cubre si tengo que retirar el producto del mercado?
No por esta vía. El costo del retiro corresponde a una cobertura de recall que se contrata por separado. La RC de productos responde por los daños causados al consumidor, no por el costo logístico de recuperar el producto.
Qué determina el precio de tu póliza
No publicamos tarifas porque cada caso se suscribe por separado. Pero sí podemos decirte qué mira la aseguradora para fijar la prima, que es lo que te permite llegar preparado y comparar propuestas con criterio.
- El tipo de producto: alimentos, suplementos, eléctricos y juguetes pesan más
- El volumen de ventas
- Si se fabrica, se importa o se distribuye
- Los territorios donde se comercializa
- El historial de reclamaciones y de retiros
Cotiza tu póliza
Empecemos por lo que más define tu situación:
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Con qué aseguradoras trabajamos este riesgo
GMX, Chubb, Berkley, Zurich, Axa, Mapfre, HDI Global, Seguros El Potosí, Seguros Afirme. Presentamos propuestas de varias para que la decisión se tome comparando, no sobre una sola opción.