Tienes 10 días hábiles para presentar la póliza, y ASEA puede suspenderte si no lo haces

Qué dice exactamente la norma

El requisito está en las Disposiciones administrativas de carácter general que establecen los Lineamientos para la aprobación, la autorización y las condiciones de operación de los terceros, expedidas por ASEA y publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 17 de abril de 2023. Lo que sigue corresponde a esa versión; antes de tomar una decisión, verifica que no haya reformas posteriores en el texto publicado en el DOF.

El artículo 38, fracción IV establece la obligación de contar con póliza de responsabilidad civil profesional vigente durante todo el periodo de la aprobación o autorización, con cobertura de los daños y perjuicios que se puedan ocasionar durante las actividades que realices como tercero. La póliza debe contratarse con una institución de seguros autorizada por la SHCP o la CNSF para operar en México, y cumplir la Ley Sobre el Contrato de Seguro.

Eso es todo lo que exige en cuanto a la póliza. No hay una suma asegurada mínima, y quien te diga una cifra «porque así lo pide ASEA» está citando algo que la disposición no dice. El artículo remite a lo que especifique la convocatoria correspondiente, así que la única cifra que puede aparecer es la de tu convocatoria.

Diez días hábiles, y la prima pagada completa

El artículo 16 es el que más problemas causa, porque impone dos condiciones que no todo el mundo anticipa.

La primera es el plazo: diez días hábiles desde la notificación de la aprobación o autorización para presentar el duplicado del original de la póliza, en la Oficialía de Partes de la Agencia o al correo informes.terceros@asea.gob.mx. Hasta que se presenta, el tercero no entra al padrón.

La segunda es la forma de pago. Hay que acompañar el comprobante de pago de la prima total, sellado y firmado por la institución receptora, con elementos que lo vinculen de forma inequívoca con la póliza: número de póliza, nombre del asegurado y monto total de la prima. Si el pago fue electrónico, además el CFDI. En la práctica eso significa que la prima se paga completa y de una vez, no en parcialidades, y conviene plantearlo desde la cotización.

El artículo 43 cierra el círculo: la Agencia puede suspender la aprobación por no presentar la póliza conforme al artículo 16, y la suspensión se mantiene hasta acreditar el cumplimiento. Durante ese plazo el tercero no puede realizar las actividades objeto de su aprobación.

Tres años de autorización, pólizas anuales

El artículo 15 fija la vigencia de las aprobaciones y autorizaciones en tres años. La póliza, en cambio, es anual. No son el mismo ciclo, y ahí se produce el descuido más frecuente: la obligación es mantener la cobertura viva durante los tres años completos, lo que exige renovar sin dejar huecos.

Y cada vez que la póliza se modifica en cobertura o vigencia, el artículo 38, fracción X, inciso c obliga a avisar a la Agencia con la evidencia documental correspondiente. Es un aviso que se olvida porque el cambio se percibe como un asunto privado con la aseguradora.

El alcance de la autorización define el alcance de la póliza

La cobertura ampara los dictámenes emitidos dentro del alcance autorizado. Si la autorización se amplía y la póliza no se actualiza, los dictámenes nuevos quedan fuera. Es un desfase silencioso que solo se descubre cuando llega una reclamación.