Seguro D&O: protección personal del patrimonio de directivos y consejeros
Quién la exige: Los inversionistas y los consejos de administración, con frecuencia como condición para aceptar el cargo
El seguro D&O cubre las reclamaciones dirigidas personalmente contra directores, consejeros y funcionarios por decisiones tomadas en el ejercicio de su cargo. Responde con el patrimonio de la póliza y no con el del directivo, e incluye los gastos de defensa, que suelen ser el componente principal. Es frecuente que se exija como condición para aceptar un asiento en el consejo.
- Tiempo de emisión
- Una a dos semanas: requiere revisar estados financieros y estructura societaria
- Documentos que piden las aseguradoras
- Estructura societaria y composición del consejo
- Estados financieros de los últimos dos ejercicios
- Si hay inversión extranjera o listado en bolsa
- Historial de reclamaciones y litigios en curso
Protege a la persona, no a la empresa
Es la distinción que define el producto. Cuando una reclamación se dirige contra el patrimonio personal de un consejero por una decisión de gestión, ninguna otra póliza de la empresa responde. El D&O existe precisamente para ese hueco.
Por eso es cada vez más habitual que un consejero condicione su incorporación a que exista la póliza, y que la empresa la contrate como parte del paquete de atracción de talento directivo.
Qué cubre
- Reclamaciones de accionistas, socios y terceros contra directivos
- Gastos de defensa jurídica y de investigación
- Reclamaciones de la propia sociedad contra sus administradores
- Responsabilidad por actos de gestión, laborales y fiscales según lo contratado
Qué no cubre
Decirlo por adelantado evita la reclamación que se rechaza y el cliente que se pierde.
- Los actos dolosos y el fraude acreditado
- El beneficio personal indebido obtenido por el directivo
- Las reclamaciones conocidas o previsibles al momento de contratar
- Las multas y sanciones cuando la ley las declara inasegurables
Preguntas frecuentes
¿La empresa contrata la póliza pero protege a las personas?
Exacto. La sociedad paga la prima y los asegurados son los directivos y consejeros, actuales y en algunos casos anteriores. También puede incluirse a la propia sociedad para ciertos supuestos.
¿Cubre reclamaciones fiscales o laborales contra el director?
Depende de lo contratado y de la jurisdicción. Algunas coberturas incluyen la defensa en procedimientos laborales y fiscales dirigidos personalmente contra el directivo, pero no las multas cuando la ley las declara inasegurables. Es uno de los puntos a definir con precisión al suscribir.
Qué determina el precio de tu póliza
No publicamos tarifas porque cada caso se suscribe por separado. Pero sí podemos decirte qué mira la aseguradora para fijar la prima, que es lo que te permite llegar preparado y comparar propuestas con criterio.
- El tamaño y el sector de la empresa
- La estructura accionaria y si hay inversión extranjera
- La situación financiera y el nivel de endeudamiento
- El número de consejeros y directivos cubiertos
- El historial de litigios
Hablemos de tu caso
Este tipo de riesgo se cotiza caso por caso. Empecemos por lo que más define tu situación:
¿Alguien te está pidiendo esta póliza?
Son dos pasos y no pedimos datos personales en el primero. ¿Prefieres escribir? Mándanos un WhatsApp.
Con qué aseguradoras trabajamos este riesgo
GMX, Chubb, Berkley, Zurich, Axa, Mapfre, HDI Global, Seguros El Potosí, Seguros Afirme. Presentamos propuestas de varias para que la decisión se tome comparando, no sobre una sola opción.