Me rechazaron la póliza porque falta un endoso: qué significa cada uno
Quién la exige: El contratante, el recinto o el arrendador, en la cláusula de seguros del contrato
Un endoso es un anexo que modifica o precisa la póliza. Los tres que más se exigen en México son el de beneficiario preferente, que nombra a quien recibiría la indemnización; el de asegurado adicional, que extiende la cobertura a un tercero; y el de responsabilidad civil cruzada, que ampara reclamaciones entre partes aseguradas en la misma póliza. Se solicitan al emitir.
- Tiempo de emisión
- Se solicitan al emitir; añadirlos después toma 24 a 48 horas
- Documentos que piden las aseguradoras
- La cláusula del contrato que especifica el endoso
- El nombre y RFC exactos de quien debe figurar
- Si se pide constancia o certificado adicional
Beneficiario preferente
Nombra a un tercero —normalmente quien te contrata— como quien recibiría la indemnización en caso de un siniestro que lo afecte. No reduce tu cobertura ni cambia lo que la póliza ampara: solo define a quién se le paga.
Es el endoso más pedido en contratos de obra, de servicios y de arrendamiento. Se solicita al emitir y el nombre tiene que coincidir exactamente con el del contrato, incluida la razón social completa.
Asegurado adicional
Extiende la cobertura de tu póliza a un tercero, de modo que ese tercero queda amparado frente a reclamaciones derivadas de tus trabajos. Es distinto del beneficiario preferente: aquí el tercero no solo cobra, está cubierto.
Lo piden habitualmente los recintos feriales, los arrendadores y los contratantes de obra que quieren quedar protegidos por la póliza de su proveedor.
Responsabilidad civil cruzada
Cuando varias partes están aseguradas bajo la misma póliza, este endoso permite que una reclame a otra como si fueran terceros entre sí. Es indispensable en obras donde conviven varios contratistas bajo una póliza común.
Lo que más falla es el nombre
La causa más frecuente de rechazo de una constancia no es la cobertura: es que la razón social del beneficiario esté incompleta o mal escrita. Antes de solicitar el endoso, copia el nombre exactamente como aparece en el contrato, con RFC si lo tienes.
Preguntas frecuentes
¿Los endosos cuestan extra?
Los endosos de beneficiario preferente y asegurado adicional normalmente no tienen costo adicional cuando se solicitan al emitir. La responsabilidad civil cruzada sí puede afectar la prima porque amplía la exposición. Conviene pedirlos todos desde la cotización.
Ya tengo la póliza emitida y ahora me piden el endoso. ¿Se puede agregar?
Sí, mediante endoso posterior. Toma entre 24 y 48 horas. Lo que no se puede es que la constancia diga algo que la póliza no ampara, así que conviene hacerlo formalmente y no editando el documento.
Me piden "certificado de póliza". ¿Es lo mismo que la carátula?
No exactamente. La carátula es el resumen de tu póliza; el certificado o constancia es un documento que emite la aseguradora acreditando la vigencia y las condiciones frente a un tercero específico. Muchos contratantes piden el segundo.
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