Sin póliza de responsabilidad civil no obtienes el registro ni firmas el contrato
Quién la exige: La autoridad que otorga el registro de servicios de seguridad privada, y el cliente en el contrato de prestación de servicios
El seguro de responsabilidad civil para empresas de seguridad privada cubre los daños a terceros derivados de la actuación del personal de guardia: lesiones, daños accidentales a bienes bajo custodia y reclamaciones por detenciones indebidas. Se exige tanto para obtener y renovar el registro ante la autoridad como en los contratos de prestación de servicios con clientes corporativos.
- Tiempo de emisión
- 48 a 72 horas: requiere revisar el tipo de servicio y si hay personal armado
- Sumas aseguradas que piden los contratos
- 1, 3, 5 millones de pesos
- Documentos que piden las aseguradoras
- Registro o autorización vigente como prestador de servicios de seguridad privada
- Relación de personal y acreditación de su capacitación
- Descripción de los servicios: intramuros, custodia de valores, traslado, monitoreo
- Si hay personal armado, la autorización correspondiente
- Historial de reclamaciones
Referencia de mercado, no recomendación ni tarifa. Cómo se determina.
Dos requisitos que no son el mismo
La póliza se pide en dos momentos distintos y con criterios distintos. Para el registro ante la autoridad se exige acreditar que la empresa cuenta con seguro de responsabilidad civil vigente. Para firmar con un cliente corporativo se exige, además, una suma asegurada específica y con frecuencia coberturas concretas que el contrato enumera.
Una póliza que sirve para el registro puede quedarse corta para un contrato grande. Conviene revisar la cláusula del contrato antes de dar por hecho que la póliza vigente alcanza.
Los bienes bajo custodia se cubren por el daño, no por su valor
Es una distinción que conviene tener clara antes de cotizar, porque cambia lo que hay que declarar.
La póliza responde cuando tu personal causa un daño accidental a los bienes que custodia: el guardia que provoca un incendio, el que daña un equipo en una maniobra. Lo que no cubre es el acto doloso —el robo cometido por un empleado—, que está excluido de la responsabilidad civil y se atiende con una cobertura de fidelidad, contratada aparte.
Y responde hasta la suma asegurada contratada, con independencia de lo que valía lo que se dañó. Si el incendio consume una instalación industrial completa, la póliza paga su límite y ni un peso más.
De ahí que no necesitemos saber el valor de los bienes que custodias para cotizar: no es un seguro de daños que asegure esos bienes, es una responsabilidad civil que responde por lo que tu personal cause, con el límite que tú contrates.
Lo que sí conviene que consideres es la otra cara de ese límite. Agotada la suma asegurada, la obligación de reparar el daño no desaparece: subsiste conforme al Código Civil, y la diferencia la cubre tu empresa. Por eso el límite no debería salir del presupuesto disponible sino de tu propio análisis de riesgos, mirando el tipo de instalaciones donde opera tu personal.
El uso de armas cambia la suscripción
La cobertura de responsabilidad civil por el uso de armas no viene incluida de forma automática y algunas aseguradoras no la ofrecen. Si tu operación incluye personal armado, decláralo desde la solicitud: es el dato que más determina qué aseguradoras pueden atender el riesgo y en qué términos.
Qué cubre
- Daños corporales y materiales a terceros por actuación del personal de guardia
- Daños accidentales a los bienes bajo custodia: los causados sin dolo por el personal de guardia
- Responsabilidad civil por el uso de armas, cuando se contrata expresamente
- Reclamaciones por detención indebida y daño moral
- Gastos de defensa jurídica
Qué no cubre
Decirlo por adelantado evita la reclamación que se rechaza y el cliente que se pierde.
- Los actos dolosos del personal, incluido el robo cometido por empleados
- La actuación de personal sin acreditación o sin registro vigente
- El uso de armas sin la autorización correspondiente
Preguntas frecuentes
¿Cubre si un guardia se roba mercancía del cliente?
No. Los actos dolosos del personal están excluidos de la responsabilidad civil. Ese riesgo se atiende con una cobertura distinta —fidelidad o infidelidad de empleados— que se contrata por separado y que conviene revisar si custodias bienes de valor.
¿Cubre las detenciones indebidas?
Sí, cuando se contrata la cobertura correspondiente. Es una de las reclamaciones más frecuentes del giro, sobre todo en seguridad intramuros de tiendas, y no siempre viene incluida en la póliza base. Conviene pedirla expresamente.
Mi cliente pide 10 millones de suma asegurada y mi póliza es de 3. ¿Qué hago?
Se puede aumentar la suma asegurada de la póliza vigente mediante endoso, sin esperar a la renovación. El incremento de prima suele ser proporcionalmente menor de lo que la gente espera, porque el primer tramo de cobertura es el más caro.
Qué determina el precio de tu póliza
No publicamos tarifas porque cada caso se suscribe por separado. Pero sí podemos decirte qué mira la aseguradora para fijar la prima, que es lo que te permite llegar preparado y comparar propuestas con criterio.
- El tipo de servicio: monitoreo, intramuros, custodia de valores o traslado
- Si hay personal armado y cuánto
- El número de elementos y las ubicaciones que se cubren
- La suma asegurada que exijan los contratos con clientes
- El historial de reclamaciones
Cotiza tu póliza
Empecemos por lo que más define tu situación:
¿Alguien te está pidiendo esta póliza?
Son dos pasos y no pedimos datos personales en el primero. ¿Prefieres escribir? Mándanos un WhatsApp.
Con qué aseguradoras trabajamos este riesgo
GMX, Chubb, Berkley, Zurich, Axa, Mapfre, HDI Global, Seguros El Potosí, Seguros Afirme. Presentamos propuestas de varias para que la decisión se tome comparando, no sobre una sola opción.